Prezentare generală

Descoperă fișierul Excel pentru investițiile tale lunare

Descoperă fișierul care calculează automat:

1. cu cât să alimentezi contul de la fiecare broker
2. și cât să investești în fiecare ETF,

astfel încât portofoliul tău să rămână mereu echilibrat.

Practic, scapi de calcule complicate și de decizii emoționale, iar gestionarea investițiilor lunare îți ia maxim 15 minute pe lună.

Ce face dificilă gestionarea lunară

Odată ce ți-ai construit un Portofoliu de Investiții, gestionarea lunară este un proces simplu. Totuși, în fiecare lună trebuie să:

1. calculezi manual sumele direcționate către fiecare ETF,
2. calculezi cu cât să alimentezi fiecare cont de investiții deschis la broker,
3. păstrezi Portofoliul cât mai apropiat de alocarea țintă.

Chiar dacă nu e un proces dificil, îți consumă timp și energie. De multe ori, investitorii ajung să facă lucrurile „după ureche”, iar portofoliul lor se dezechilibrează.

Cum am rezolvat această provocare

Pentru a rezolva această provocare, am creat un fișier care:

1. îți calculează automat sumele cu care trebuie să alimentezi conturile de la brokeri și cât să investești în fiecare ETF,
2. îți păstrează portofoliul echilibrat fără să fii nevoit să faci vânzări,
3. și îți permite să profiți de corecțiile din piață: când un ETF scade, fișierul îți arată să investești mai mult în el, astfel încât să revii cât mai aproape de alocarea dorită.

Ce beneficii obții dacă folosești fișierul

1. Economisești timp – fișierul face automat multiple calcule complexe. Nu mai trebuie să-ți bați capul cu ele în fiecare lună.
2. Diminuezi impozitele – portofoliul tău rămâne în permanență echilibrat, astfel că nu va trebui să faci vânzări decât atunci când chiar vrei să retragi bani.
3. Rămâi disciplinat – elimini emoțiile și profiți de corecțiile de preț. De fiecare dată când un ETF scade, fișierul îți calculează cât să investești ca să-l readuci aproape de alocarea țintă. Astfel aplici în mod natural principiul Dollar Cost Averaging.

Ce obții concret

1. Un fișier Excel complet configurat – toate formulele și structurile sunt deja setate. Tot ce ai de făcut este să introduci datele tale.
2. Un set de tutoriale video – care îți arată pas cu pas cum să configurezi și să folosești fișierul.
3. Acces gratuit la versiunile viitoare – orice update sau îmbunătățire a fișierului o vei primi fără costuri suplimentare.

Exemplu practic

Dacă investești 2000 RON într-o lună, fișierul îți arată exact ce să faci.

Cât să alimentezi în fiecare cont de broker. (În imaginea de mai jos vezi cum suma totală este împărțită automat între conturile de investiții.)

Cât să investești în fiecare ETF. (Fișierul calculează pentru fiecare ETF suma exactă, în funcție de alocarea stabilită inițial și de evoluția lui recentă.)

Ca să-ți menții portofoliul cât mai aproape de alocarea țintă, fișierul îți arată să investești mai mult acolo unde ETF-ul a scăzut sau a rămas în urmă, și mai puțin acolo unde a crescut. În felul ăsta, Portofoliul tău rămâne echilibrat fără să faci calcule manuale.

De ce acest fișier?

E adevărat, poți să faci singur toate calculele pentru portofoliul tău folosind un Excel simplu. Problema este că un astfel de fișier nu are logica de rebalansare inclusă. Așa că va trebui, lună de lună, să decizi unde și cât să investești. Iar asta te poate împinge spre decizii emoționale și, în timp, spre dezechilibrarea portofoliului.

Fișierul pe care l-am creat include deja această logică și a fost testat în practică atât de mine, cât și de sutele de investitori din România care au apelat la serviciul meu de Planificare Financiară.

FAQ – Întrebări frecvente

Am nevoie de cunoștințe avansate de Excel?

Nu. Pașii sunt explicați în tutoriale. Ai nevoie doar de Excel sau un soft compatibil (Google Sheets, Numbers).

Pot să-l folosesc dacă investesc sume mici?

Desigur. Fișierul funcționează pentru orice nivel de investiții.

Funcționează și pentru EUR/USD, nu doar RON?

Da. În funcție de configurare, fișierul calculează sumele pentru cele 3 valute principale: RON, EUR și USD.

Ce se întâmplă dacă nu mă descurc să-l folosesc?

Urmărești din nou tutorialele video incluse. Ele explică pas cu pas cum să configurezi și să aplici fișierul.

Pot să returnez produsul dacă nu mi se potrivește?

Fișierul este un produs digital descărcabil, deci nu poate fi returnat după achiziție.

Ce trebuie să știi înainte să cumperi

1. Fișierul și tutorialele sunt deja incluse în cursul „7 Pași până la PRIMA TA INVESTIȚIE într-un ETF”. Dacă ai achiziționat cursul, nu este necesar să cumperi și acest produs separat.
2. Dacă vrei să replici performanța indicelui BET, există o anexă separată cu propriul fișier și tutoriale dedicate. O poți adăuga în coș direct de aici.

Simplifică-ți investițiile lunare

Cu acest fișier Excel și tutorialele incluse:

1. vei ști mereu ce sume să investești și în ce instrumente,
2. îți vei păstra portofoliul aproape de alocarea dorită,
3. și vei putea profita de corecțiile din piață fără stres și fără calcule complicate.

Dacă vrei să economisești timp și să rămâi disciplinat în investiții, acum e momentul să-l încerci.

Apasă pe Adaugă în coș și începe să folosești fișierul chiar de luna aceasta.